Прибыль Россельхозбанка ушла на поддержку кредиторов.
По итогам 2010 года Россельхозбанк показал худший результат среди госбанков, его чистая прибыль составила всего 369 млн. руб. Прибыль банка съели отчисления в резервы на возможные потери по ссудам — просрочка по кредитам выросла почти вдвое. В РСХБ это объясняют ухудшением положения заемщиков из-за прошлогодней засухи. Другие банки, выдающие кредиты предприятиям АПК, такого ухудшения их качества не отмечают, но бизнесу Россельхозбанка мешает то, что он выполняет и функции института развития, говорят эксперты.
Недавно Россельхозбанк (РСХБ) опубликовал результаты деятельности за 2010 год по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО). Согласно им, чистая прибыль РСХБ в 2010 году составила 369 млн. руб. по сравнению с 251 млн. руб. годом ранее. По сравнению с другими госбанками, раскрывшими данные отчетности по МСФО за 2010 год, результаты РСХБ выглядят более чем скромно. Так, Сбербанк в 2010 году показал прибыль 181,6 млрд. руб., группа ВТБ — 54,8 млрд. руб., группа Газпромбанка (ГПБ) — 66,3 млрд. руб.
«Прибыль РСХБ могла быть существенно больше, если бы не отчисления в резервы под обесценение кредитов, практически все его операционные доходы (97%) пошли на отчисления в резервы, — говорит аналитик рейтингового агентства Fitch Владимир Маркелов.- Доходность же бизнеса РСХБ даже выше, чем у других госбанков, по итогам года его чистая процентная маржа, согласно нашей методике расчетов, составила 6,89% (у Сбербанка — 6,6%, ВТБ — 5,1%, ГПБ — 2,5%. — Ред.)». По итогам года резервы РСХБ под обесценение кредитов составили 57,02 млрд. руб., расходы на эти цели выросли более чем в два раза, до 28,5 млрд. руб. Другие госбанки, напротив, сокращали отчисления в резервы. Так, Сбербанк снизил отчисления в резервы на 235 млрд. руб., ВТБ — на 103,1 млрд. руб., ГПБ — на 24,2 млрд. руб.
Причиной роста отчислений в резервы РСХБ стало существенное ухудшение качества его кредитного портфеля. За год доля NPL (кредитов с просрочкой более 90 дней) выросла с 4,29 до 7,58%, в то время как у других госбанков отмечалось улучшение качества кредитного портфеля. «Из-за неблагоприятных погодных условий в третьем квартале 2010 года многие сельхозпредприятия потеряли часть урожая, что негативно сказалось на их возможности обслуживать задолженность перед банком, — отмечается в материалах РСХБ. — В рамках госпрограммы поддержки сельхозпроизводителей, пострадавших от засухи, в 2010 году банк осуществлял пролонгацию кредитов на срок до трех лет, данные операции нашли отражение в объеме проблемной задолженности по кредитному портфелю». В конце лета прошлого года РСХБ оценивал, что от засухи пострадали около 5,5 тыс. его заемщиков, которым может потребоваться пролонгация кредитов на сумму около 32 млрд. руб. В отчетности по МСФО банк не раскрывает объем пролонгированных кредитов.
Впрочем, в рамках программы поддержки предпринимателей, пострадавших от засухи, пролонгировал кредиты не только РСХБ. По словам зампреда правления Сбербанка Андрея Донских (объем кредитов Сбербанка сельскохозяйственному и пищевому сектору составляет 585 млрд. руб., то есть сопоставим с совокупным портфелем РСХБ — 688 млрд. руб.), резкого роста просрочки по кредитам предприятиям АПК не было. «У нас доля просроченных кредитов предприятиям АПК находится примерно на том же уровне, что и корпоративному портфелю в целом, — говорит финдиректор ВТБ Герберт Моос. — По сравнению с РСХБ у нас портфель кредитов сельскохозяйственному сектору невелик (81 млрд. руб.), и в основном наши заемщики — это крупные предприятия, которые в состоянии нормально обслуживать кредиты».
«В отличие от Сбербанка и ВТБ, РСХБ несет смешанную функцию банка и института развития и имеет обязанности перед государством по поддержке сельхозпроизводителей, — говорит Владимир Маркелов. — В то время как другие госбанки могут выбирать заемщиков из наиболее крупных устойчивых предприятий отрасли, РСХБ кредитует все категории заемщиков, в том числе малый бизнес и фермерские хозяйства, что не может не сказываться на качестве его портфеля».
Ксения Дементьева, Коммерсантъ