Банк получил прибыль благодаря средствам АСВ и РЖД.
Банк КИТ Финанс, санация которого потребовала от государства рекордных 135 млрд. руб., заработал по итогам прошлого года 212 млн. руб. чистой прибыли против убытка — 8,39 млрд. руб. годом ранее. Однако показывать положительные результаты банк пока может лишь благодаря дешевым средствам, предоставляемым санаторами — АСВ и РЖД, в случае заимствований по рыночным ставкам «КИТ Финанс» по-прежнему был бы убыточным, считают эксперты. Избранная банком стратегия развития в корпоративном кредитовании пока значительных успехов не принесла.
По итогам 2010 года банк КИТ Финанс, санируемый структурами РЖД, заработал 212 млн. руб. против 8,39 млрд. руб. убытков годом ранее, следует из его отчетности по МСФО за 2010 год. Допэмиссия в размере 2 млрд. руб. летом прошлого года и 2 млрд. руб. в феврале текущего года позволила банку перестать нарушать норматив достаточности капитала. Однако кредитный портфель банка по итогам года сократился с 78,93 млрд. до 74 млрд. руб. Это произошло за счет приостановления выдачи розничных кредитов — их портфель снизился с 52 млрд. до 44,65 млрд. руб. Корпоративный портфель вырос всего на 9,5%, с 26,86 млрд. до 29,4 млрд. руб., в основном за счет отраслей строительства (+3,1 млрд. руб.), торговли (+2,9 млрд. руб.) и лизинга (+2 млрд. руб.). «Основная ставка делается не на быстрый рост портфеля, а на его качественное пополнение, — указывает гендиректор банка «КИТ Финанс» Андрей Дегтярев. — На 2011 год перед командой банка стоят амбициозные задачи по наращиванию кредитного портфеля с приемлемым уровнем кредитного риска».
Когда принималось решение о санации КИТ Финанса, приоритетная задача заключалась не в том, чтобы сделать из него нормальный здоровый банк, а в том, чтобы не допустить падения его контрагентов. «В сентябре 2008 года КИТ Финанс стал главной пробкой на рынке репо, и это было громадной проблемой для всех участников рынка», — напоминает председатель наблюдательного совета группы компаний «Алор» Анатолий Гавриленко.
В банке держали средства крупные госкомпании, он был серьезным игроком на рынке ипотеки, владел большим пакетом «Ростелекома», и никто не был заинтересован, чтобы эти акции попали на торги в составе конкурсной массы, продолжает гендиректор ЦЭА «Интерфакс» Михаил Матовников. Однако в 2010 году была принята новая стратегия банка, предполагавшая, что «КИТ Финанс» будет развиваться за счет корпоративного кредитования. В том же году совет директоров КИТ Финанса принял решение об ускорении темпов финансового оздоровления банка.
На 31 декабря 2010 года акционерами банка являлись ОАО РЖД (27%), ООО «Трансфинкапитал» (32,37%), УК «Трансфингруп» (18,00%), УК «Тринфико» (12,00%), ООО «Промышленные традиции» (10,00%), конечным контролирующим акционером группы — НПФ «Благосостояние». На 1 января банк занимал 35-е место по размеру чистых активов (112,7 млрд. руб.) и 49-е по размеру капитала (11,5 млрд. руб.). Санация КИТ Финанса, который оказался на грани банкротства в сентябре 2008 года, оказалась самой дорогой для государства — из 330 млрд. руб., потраченных на санацию 18 банков, 135 млрд. руб. ушло на его оздоровление.
Банк планирует полностью расплатиться с Агентством по страхованию вкладов (АСВ) до конца 2011 года. Как сообщили в пресс-службе банка, общий размер займа АСВ составляет 46 млрд. руб. на три года, из них банк уже погасил 8 млрд. руб. Общий размер займа от РЖД составляет 22 млрд. руб. на пять лет, из них погашено 2,5 млрд. руб. «Банк будет погашать задолженность перед РЖД и АСВ за счет продажи основной части ипотечного портфеля, значительной доли непрофильных активов и существенной доли облигаций РЖД», — уточняет Андрей Дегтярев.
Однако пока КИТ Финанс не стал рыночным игроком, считают эксперты. «Значительная часть фондирования предоставлена ему структурами РЖД и АСВ на нерыночных условиях (под ставки 6,5% и 7,5% годовых соответственно), если пересчитать стоимость этого фондирования по рыночным ставкам (для игрока такого уровня условно можно использовать ставку 11% годовых), он был бы глубоко убыточным», — указывает аналитик «ВТБ Капитала» Максим Раскоснов. По словам Андрея Дегтярева, банк рассчитывает полностью перейти на «самофинансирование на рыночных условиях» к началу 2012 года.
Настораживает тот факт, что, как и до кризиса, основная активность банка наблюдается вокруг операций с ценными бумагами, указывает Максим Раскоснов, отмечая, что из отчетности видно, что, получая средства от санаторов в капитал, КИТ Финанс опосредованно сразу же возвращает их, вкладывая в облигации РЖД (24 млрд. руб.). За счет бумаг же банк компенсирует отток средств корпоративных клиентов, закладывая их банкам по сделкам репо. По словам господина Дегтярева, речь не идет о бумагах компаний, связанных с РЖД. «Мы пополнили портфель другими качественными высоколиквидными облигациями, не имеющими отношения к РЖД», — утверждает он.
Другая старая проблема банка — высокая доля обесцененных кредитов — также решается медленно. За год она снизилась незначительно — с 29,4 млрд. до 24,6 млрд. руб. «Развивать же новую выдачу КИТ Финансу достаточно сложно, учитывая, что практически все вырученные от продажи реальных активов средства сразу же забирает АСВ в уплату долга. Последним таким ярким примером стали средства, вырученные от продажи пакета РТС (2,358 млрд. руб.). В такой ситуации оценивать перспективы банка как самостоятельного рыночного игрока, до того как он расплатится с кредиторами, не имеет смысла», — резюмирует господин Раскоснов.
Юлия Локшина, Светлана Дементьева, Коммерсантъ
