«Национальное Рейтинговое Агентство» повысило индивидуальный рейтинг кредитоспособности ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» (г. Махачкала) до уровня «ВВВ» (достаточная кредитоспособность, второй уровень). Индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «ВВВ-» достаточная кредитоспособность, третий уровень был присвоен ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» в январе 2009 года и подтвержден с позитивным прогнозом в феврале 2010 года.
Созданный в 1994 году в Республике Дагестан ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» обладает Генеральной лицензией на осуществление банковских операций №3084; является профессиональным участником рынка ценных бумаг (лицензии ФСФР на осуществление брокерской, дилерской и депозитарной деятельности). ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» включен в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов 28 октября 2004 года под №114. Банк находится в совместной собственности 33-х физических лиц (годом ранее — 23 собственника; структура расширена из-за проведенной в 2010 году допэмиссии), акционеры входят в состав Совета Директоров и Правления.
Головной офис кредитной организации расположен в Махачкале. Занимая лидирующее положение среди самостоятельных кредитных организаций Республики, ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» в 2010 году продолжил работу по укреплению позиции на региональном рынке банковских услуг и за его пределами. Число структурных подразделений увеличено с 29 до 35. Помимо городов и районных центров республики, сеть Банка включает точки продаж в Москве и Ростове-на-Дону, а в 2011 году география присутствия будет дополнена Краснодаром, Пятигорском, Астраханью и Казанью.
ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» планирует свое развитие как универсальная кредитная организация, делая акцент на модернизацию управленческих и технологических решений; на базе системы ЦФТ проводится автоматизация бизнес-процессов розничного блока. Банк сохраняет позиции лидера на региональном рынке мгновенных переводов; расширяет сеть банкоматов и терминалов, доведя количество эмитированных карт до 118 тысяч; обслуживает крупные региональные коммерческие и бюджетные организации по «зарплатным проектам», среди которых — Администрация президента и Правительства РД, Дагестанский государственный университет, Республиканское Отделение Пенсионного фонда, МВД по РД, УФСИН России по РД, ОАО «Авиалинии Дагестана». Одно из ключевых направлений деятельности ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» — кредитование субъектов МСБ по Программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства ОАО «РосБР», в рамках которой Банком получено приблизительно 170 млн. руб. В 2011 году объем сотрудничества с ОАО «РосБР» будет увеличен дополнительно на приблизительно 200 млн. руб. Расширить спектр лицензионных полномочий Банка и диверсификацию его бизнеса позволит намеченное на 2011 год получение лицензии по работе с драгметаллами.
Несмотря на продемонстрированную в 2010 году повышательную динамику ключевых финансовых показателей (рост активов приблизительно на 40% год к году), позволившую усилить рыночные позиции Банка, ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» продолжает оставаться средним по размеру активов и капитализации региональным банком.
В основе активов — кредитный портфель. Займы корпоративным клиентам, субъектам МСБ и индивидуальным предпринимателям (~55% клиентских кредитов) росли опережающими темпами относительно кредитования физических лиц (снижение составляющей с ~60% до ~45% год к году). Общий рост клиентских кредитов составил ~80%. Просроченная задолженность в рамках периода, напротив, снижалась по абсолютной и относительной величине (с ~3,5% до ~2,5%), что оценивается как позитивный фактор, подтверждающий хорошую практику Банка по возврату такой задолженности. Применяемая на уровне ~7% активов ставка резервирования оценивается как адекватный показатель для Банка, специализирующегося в кредитовании субъектов МСБ. Отношение 20 крупнейших заемщиков к клиентским кредитам на уровне ~25-30% (~90-100% к собственным средствам) остается стабильной год к году. Доля портфеля ценных бумаг, сформированного корпоративными акциями, снижается (с ~20% до ~13% активов год к году).
Средства корпоративных клиентов и физических лиц на расчетных счетах и в депозитах — традиционно, в основе пассивов (~75%). Ключевая клиентура Банка — предприятия малого и среднего бизнеса в секторах торговли, производства, сельского хозяйства, строительных и сервисных услуг и население. Корпоративные депозиты, незначительно уступавшие розничным в пропорциональном отношении годом ранее, на отчетную дату составили ~30% клиентских ресурсов. Продемонстрировавшие ~70%-ю динамику роста средства физических лиц — основа фондирования Банка на сегодняшний день.
Банк традиционно придерживается консервативной политики в области управления ликвидностью. Стабильный рост клиентской базы и низкая концентрация фондирования на крупных/пассивообразующих поддерживают финансовую гибкость Банка. Зависимость от рыночных источников фондирования остается невысокой, менеджмент проводит работу по расширению круга клиентов и партнеров на российском банковском рынке. Уровень долговой нагрузки — низкий.
Банк наращивает собственные средства за счет капитализации прибыли, увеличения уставного капитала путем дополнительной эмиссии собственных акций. В 2010 году был размещен дополнительный выпуск, в результате чего собственные средства составили 676 млн. руб. на 01.02.2011г. Тем не менее, рост активов оказал давление на капитал, показатели достаточности собственных средств продемонстрировали понижательную динамику, сохраняя, однако, необходимый запас прочности от граничных значений.
Кредитные операции на фоне увеличения объемов кредитования обеспечивают максимальную долю доходов, доходность поддерживается также комиссиями за обслуживание банковских карт. В отчетном периоде Банк входил в сегмент прибыльных кредитных организаций; показатели рентабельности активов и капитала снизились год к году, что связано, в первую очередь, со значительными расходами на развитие бизнеса в 2010 году.
«Среди факторов, оказывающих положительное влияние на рейтинговую оценку — хорошо диверсифицированная и растущая клиентская база, в том числе за счет экономически и социально значимых клиентов, расширяющийся территориальный охват, способность поддерживать приемлемое качество активов в условиях роста кредитования, достаточный объем сформированных резервов, хороший уровень и качество принятого в залог обеспечения. Доверие со стороны государственных органов, поддержка со стороны акционеров и взвешенная финансовая политика, проводимая профессиональной командой менеджеров, по-прежнему помогают Банку удерживать лидирующие позиции на региональном рынке банковских услуг, обеспечивая позитивную динамику по всем направлениям банковской деятельности, и ограничивают локальные риски операционной среды в регионе присутствия», — комментирует Карина Артемьева, начальник аналитического управления Национального Рейтингового Агентства.
Отмечая взвешенный подход Банка к управлению рисками и доказанную на практике способность ограничивать риски, вызванные быстрым ростом активов, а также успешное внедрение современных банковских технологий, обеспечивающих как повышение качества услуг, так и минимизацию операционного риска, Агентство отмечает важность укрепления процедур риск-менеджмента и мониторинга рисков (в частности, в перспективе кредитные риски Банка возрастут по факту расширения кредитования МСБ и выпуску кредитных карт, что потребует жесткого контроля и эффективного управления такими рисками).
Cbonds
